Descubrí los requisitos para obtener un crédito hipotecario en Argentina: documentación necesaria, condiciones y consejos para aumentar tus posibilidades de aprobación.
Si estás buscando financiar la compra de tu casa en Argentina, conocer los requisitos de los créditos hipotecarios te ayudará a prepararte mejor y aumentar tus posibilidades de aprobación.
Muchas personas enfrentan obstáculos al solicitar un crédito hipotecario porque desconocen los requisitos y la documentación necesaria. Con esta guía, vas a saber exactamente qué necesitás para agilizar el proceso.
En este nuevo ciclo de créditos hipotecarios, la realidad es que los requisitos que solicitan no han variado mucho, pero siempre es bueno actualizar la información para evitar inconvenientes y hacer que los trámites sean más rápidos y efectivos.
¿Qué es un crédito hipotecario y cómo funciona en Argentina?
Un crédito hipotecario es un préstamo otorgado por bancos y entidades financieras para la compra, construcción o remodelación de una propiedad. La vivienda queda en garantía hasta que el préstamo sea saldado en su totalidad.
Definición y propósito del crédito hipotecario
Aunque la principal finalidad de un crédito hipotecario es que las personas puedan acceder a una vivienda propia, también se utilizan para construir, refaccionar y ampliar las viviendas existentes.
Tipos de créditos hipotecarios disponibles
Actualmente, los créditos hipotecarios disponibles en Argentina funcionan bajo la modalidad UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), cuyo valor se ajusta según la inflación y el Índice de Precios al Consumidor (IPC) del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito hipotecario?
Para solicitar un crédito bancario es necesario que cumplas con estos requisitos:
Edad y situación laboral del solicitante
A los créditos pueden acceder personas desde los 18 años, siempre que sean trabajadores en relación de dependencia, autónomos, responsables inscriptos o monotributistas.
El límite máximo de edad hasta el cual podés solicitar un crédito lo establece cada banco, pero en general piden que el mismo no finalice más allá de los 75 años del solicitante. Por eso, para estos casos, algunos bancos también aceptan jubilados y pensionados.
Nivel de ingresos y relación cuota-ingreso
Para acceder a un crédito hipotecario en Argentina, los bancos establecen un ingreso mínimo. Sin embargo, el monto exacto depende del valor de la propiedad, el plazo del préstamo y la capacidad de pago del solicitante.
En lo que se refiere a la cuota-ingreso, puede ser del 25% al 40%, dependiendo de cada entidad. La mayoría de los bancos aceptan la suma de los ingresos familiares, haciendo que el solicitante pueda cumplir este requisito de forma más accesible.
Historial crediticio y verificación de antecedentes financieros
Cada solicitante de crédito hipotecario es sometido a un minucioso estudio de su historial crediticio y la verificación de antecedentes financieros. Por ejemplo, el cumplimiento del pago de tarjetas de crédito y de préstamos personales, si tiene embargos, etc.
Para evitar sorpresas, revisá tu historial crediticio en el Veraz y en el Banco Central antes de solicitar un crédito. Un error en estos registros podría afectar tu aprobación, así que verificá tu situación financiera con anticipación.
Documentación necesaria para obtener un crédito hipotecario
Los documentos que te van a pedir al solicitar un crédito hipotecario, son los siguientes:
Documentos personales e ingresos
- Documento Nacional de Identidad
- CUIL o CUIT
- Recibos de sueldo para trabajadores en relación de dependencia.
- Certificación de servicios para demostrar la antigüedad (algunos bancos)
- Recibos de pagos del monotributo para trabajadores independientes, tres o seis (dependiendo el banco)
- Recibos de jubilación para los trabajadores pasivos.
- Certificación de ingresos netos (ganancia neta) de los últimos 12 meses para los autónomos. Este documento lo emite un contador y tiene que estar certificado por la caja de profesionales de la jurisdicción.
Nota: si el solicitante cobra sus haberes en el banco, algunas entidades no les solicitan los recibos.
Evaluación de la propiedad a financiar
Para evaluar la propiedad a financiar, el banco te solicitará la fotocopia de escritura de dominio (título de propiedad).
Dependiendo de la jurisdicción y el tipo de propiedad, pueden pedirte los planos y el reglamento de copropiedad.
También tenés que aportar la información del inmueble (ubicación, calle, número, piso). Con estos datos y documentación, el banco hará su propia tasación.
En el caso de los créditos para construir, reformar o ampliar una vivienda existente, te pedirán la escritura y los planos de las obras a realizar, certificados por un arquitecto.
Consejos para mejorar las chances de obtener un crédito hipotecario
Cómo mejorar el perfil crediticio
Si querés acceder a un crédito hipotecario en Argentina, es clave que tengas un buen historial crediticio. Para lograrlo, seguí estos consejos:
- Pagá tus deudas a término: tené al día el pago de tarjetas de crédito, préstamos y servicios para mantener un buen promedio crediticio.
- Evitá endeudarte de más: tener un nivel de endeudamiento bajo en relación con tus ingresos, mejora tu perfil ante los bancos.
- Revisá tu historial crediticio: chequeá tu situación en el Veraz o en el Banco Central para asegurarte de que no haya deudas impagas o errores.
Opciones de ahorro y anticipos para facilitar la aprobación
Contar con ahorros para mejorar el pago inicial aumenta tus chances de obtener un crédito con mejores condiciones. Para esto podés:
- Tener un ahorro previo: esto demuestra solidez financiera y reduce el capital que tenés que pedir prestado.
- Aprovechar la cuenta sueldo: si pedís un crédito en el mismo banco que cobrás tu sueldo, tenés tasas preferenciales que pueden significar un buen ahorro.
- Ofrecer un pago inicial más alto: si podés adelantar más dinero en la compra, los bancos podrían ofrecerte algún tipo de mejoras en las condiciones de tu crédito.
Prepará tu solicitud y encontrá la mejor opción para tu futuro hogar
Obtener un crédito hipotecario puede parecer un desafío, pero con la información adecuada y una buena preparación financiera, tus posibilidades de aprobación aumentarán.Si ya estás listo para dar el siguiente paso, explorá nuestra plataforma y encontrá propiedades apto crédito que se ajusten a tu presupuesto y necesidades. Empezá tu búsqueda hoy mismo.
